勤學財經

近 20 年來最大的一波美國銀行倒閉潮似乎仍在蔓延，不僅消滅工作機會、加速信貸乾涸，也讓留下來的企業權力更大繼而壓榨消費者。

《華爾街日報》報導，自 2008 年 9 月 25 日以來已有 279 銀行倒閉，而華盛頓互惠銀行則成為有史以來最大規模的銀行倒閉。而 1984 年時傾頹的 Continenal Illinosis，其資產不過華互的 1/7。過去兩年銀行倒閉的速度，遠遠快過先前的 6 年，單上周五，便又有兩家銀行殞落，而根據標普的報告，這樣的情況還會持續好一段時間。在 Q2 時，存保機構 FDIC 將問題銀行數的百分比增加 6 個百分點至 829 家。

業界高層表示，在未來 10 年後一連串破產與整合後，美國銀行數將從現在的 7932 家掉到 5000 家左右。

銀行倒閉的光明面在於，可以對膨脹過於快速的該產業形成清理之效。到 2008 年為止的 10 年，銀行資產暴增 1 倍至 13.8 兆美元。許多後來傾頹的銀行，其實都是搭順風車的投機主義者。至 2007 年 2 月為止，75 家倒閉的銀行都是 1999 年以後才設立的。

不過經濟學家以為，銀行業規模的縮減，將持續為資金來源形成威脅。猶他州銀行協會主席 Howard headlee 表示：「當 10 年後我們回首今朝，會發現資金的崩毀，將對復甦及未來的經濟表現產生巨大影響。」

但與日本銀行危機相比，美國的痛苦並未那麼深刻。在那個 10 年，日本政府灑 4400 億美元救銀行，成效卻有限。但事實是過去的兩年間，美國的銀行業處於退縮狀態。大型銀行如 Countrywide Financial Corp、Wachovia Corp 因被收購而躲避了倒閉命運。而銀行巨擘如花旗、美銀，也仰賴政府接濟。

也靠著政府的續命符，銀行業受到衝擊比「存款貸款危機」時來得小。本次危機時，政府的援助措施是全球性的，且房地產界的疲弱勢況仍束縛了經濟成長。自 2008 年，銀行業資產縮水了 4.5%。

銀行業分析師  Richard Bove 表示：「若銀行的資產額降低，這證明其放貸能力下降，對經濟自然有負面影響。」

對許多美國的鄉下小城鎮來說，一家區域銀行的傾頹，意味著放貸縮減、銀行選擇便少，存戶的利率也降低，以及失業問題。

而 FDIC 所承接下來的問題資產，也深深困擾著它。現在它有殘值 380 億美元的貸款待售，擔保品有的光怪陸離，連辦公室裡的聖誕節吊飾都能夠拿來抵押。而那些與房市著墨甚深的銀行，飆漲時最風光，傾頹時自也最淒慘。

某些經濟學家認為，銀行業的慘狀因為政府出手挽救而稍稍粉飾太平，但不平之聲仍四起。銀行業的整合情況使得大者恆大，如今摩根大通、富國、美銀占美國存款總額已從 2006 年的 21% 來到現在的 33%。

部分業內人士認為，袒護大型銀行，讓社區銀行倒閉非常不公平。


http://news.cnyes.com/Content/20100927/kcbqadxz69u4b_2.shtml