前些天受邀參加了一場針對「擁有百萬美元資產」投資人所舉行的私人講座，到場後赫然發現，有一位高齡87歲的阿伯也在座。
主講人在演講過程中頻頻與這位阿伯互動，得知阿伯已經退休30多年了，目前每月有4萬元的退休收入；另外在台北縣、市共有五筆房產，其中北市有三棟、北縣有二棟，阿伯光靠租金收入就吃不完了。
「投資」對現代人是一門很重要的課題，不過投資人一定要弄清楚自己投資理財的「目的」與「屬性」，才能依目的進行規劃。
近年來，主管機關規定各金融機構，在投資人進行投資之前，一定要先讓投資人填寫一份「投資屬性調查表」。這原本是主管機關的一片好意，不過投資人與金融機構在填寫這份調查表時，虛應故事的成分多一些，藉此認識真實自我的警惕則被輕忽。
投資要「有目的」
在投資前一定要先將目的想清楚，譬如：這項投資計畫是為退休準備、還是結婚基金、亦或是出國深造錢。另外，有目的之後，還要能堅持照計畫進行。常有投資人，投資之初是為了存購屋基金，不過才進行了半年，看到新推出的休旅車，愛不釋手，就中途變卦，將購屋基金拿去買車了，不能堅持計畫進行，永遠都功虧一簣。
有一位十分保守的投資人，以往資金全部都放在銀行定存，一次到銀行轉換定存單時，經由銀行理專勸說，拿出其中的100萬元，進行積極投資。過了二個月，接到對帳單，這位保守投資人發現虧損了5%，立刻陷入極端憂鬱，短時間內暴瘦七、八公斤。
當然也有極能承受虧損的案例。我的好友麗蓉，就是一位神經十分大條的投資人，有一段時間她投資衍生性金融商品，某天大盤暴跌，選擇權的保證金要追繳，營業員緊張的不得了，到處打電話卻都找不著她，原來這位小姐跑去上韻律課了，雖然最後選擇權口數全被平倉，虧損了90%的資金，但她也不以為意，認為投資不是賺就是賠。
對於前者這種極端保守投資人，只適合無風險投資，所以即使銀行定存利率只剩1％，還是應該以定存為主。至於願賭服輸的投資者，標的不重要，反倒是切忌一次投入太多資金。
法國哲學家笛卡兒說︰「我思故我在」。在投資上也是如此，只稍加修改為「我思故我投資。」一定要先有想法，再進行投資，才能清楚知道「為什麼投資？」以及「哪種標的最適合自己？」
其實，許多人投資並沒有目的，關於為何想投資，最常得到的答案是「想賺錢呀！」然而，就像大海行船，沒有目的地，就只能在海上隨波逐流，即使方向對了，也不知道該繼續向前；萬一偏離航道，更不知該如何導正。定好目標再行動，才不會迷失在茫茫投資大海中。
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