勤學財經

最近《某周刊》以「勞保基金將在20年內破產，目前35歲以下的上班族退休後，有可能領不到退休金」為專題，進行報導，引起眾人恐慌。

報導指出，當35歲以下的上班族在民國131年退休時，政府可能已經因勞保基金舉債4兆元。因為勞保基金即將在民國109年入不敷出，開始「吃老本」，動用過去累積的基金餘額支付；而到了民國120年，屆時「老本」若用完，勞保基金等同宣告破產。

＊勞退制度太優惠

目前美國勞工正常退休年齡為66歲，2010年法國將退休年齡提高至62歲，台灣60歲的退休年齡優於世界各國。

此外，台灣勞保退休金的所得替代率與債台高築的義大利、西班牙相近，且退休金給付的計算標準，更與瀕臨破產的希臘類似。

＊政府該正視

專精企管精算師葉崇琦表示，勞保基金在民國120年破產，是基於「投資報酬率」、「勞保費提繳率」、「給付率」等「三率」不變，以及「國庫不撥補」等四項假設。在符合前述預估下，才會出現勞保基金120年，恐無法支應情形。

不過，目前勞保基金約5,000億元，卻有6.3兆的隱藏債務，是無法忽視的事實。因此，政府必須正視勞保基金破產問題，針對上述問題，仔細評估多方努力，勞退制度才能長期實施。

＊誰是最爽的ㄧ群？

對於周刊報導中指出：目前已經退休的人，不僅不用再繳保費，還能安心領到19年的勞保年金，可說是「最爽的一群」。

對於這樣的說法，各人是不表認同。因為勞保年金開辦三年多來，一共有十九萬八千多人請領老年年金給付，分析到今年一月底的數據發現，超過半數月領1萬到2萬元，高達二成八月領不到1萬元，合計約有八成勞工月領給付在2萬元以內；至於月領4萬元以上，全台只有十三人，約為萬分之一，所以沒有「最爽的一群」，或「領很大」的情形；再者這些勞工也都是持續繳交保費達幾十年之後，才符合請領資格。

＊35歲以下怎麼辦？

至於報導指出目前35歲以下的上班族，恐將淪為「賺最少、繳最多、領不到」的一群人。

年輕人要有警惕，但也不用那麼悲觀，畢竟離退休時間還很長，可以從分散風險著手。

＊勞保要繼續繳交－因為勞保除了退休金給付，還包還了：職災、失業、生育、死亡給付…等保障。

＊新制勞工退休金－除了雇主每月提撥的6％，勞工也可以自提6％，來增加退休金的替代率。勞工退休金新制規定，要參加滿十五年以上，才可以月領。（民國94年開始實施，109年才滿15年。目前還沒有人符合月領資格）。

＊自己準備－每月定時扣款買基金、買零股或買年金險都是以小錢，為自己準備退休金的方法；不過要記得投資報酬越確定越好。有些金融商品，投資前說得天花亂墜；但都是一些預估值，與最後能領到的金額有很大差距。

無論未來退休金走向為何，年輕人大概會面臨幾個現象。一是、不斷延長退休年齡是大勢所趨，世界各國都一樣。二、付很少、給很大的時代結束，「天下再也沒有白吃的午餐」。

http://tw.money.yahoo.com/special_article/adbf/d_a_120719_42_39uoi