勤學財經

《投資心法》定期定額絕不停扣
王禹奇（37歲，公務員）
經驗：3年
成果：市場不好時基金報酬相對抗跌，反彈時迅速回升雙位數報酬

「每個人都需要理財，而基金正是不懂股市但又想關心股市的『懶人投資』好幫手！」身為公務員的王禹奇踏入職場多年，雖然一直掛心理財的重要，卻因為工作繁忙無心分神，對股市又不甚了解，且受限工作無法成日盯盤操作，遲遲沒有開啟投資理財習慣。直到三年前，王禹奇下定決心替自己的退休生活負責，加上當時意外得知家人長期投資基金，獲利竟可高達5成以上的驚人成果，堅定了他正式踏上基金投資之路的決心。

基金是長期投資 將短期波動視為常態

王禹奇說，三年前因為報稅時，意外看到姊姊定期定額投資基金的對帳單，單據上印著高達50％的獲利率，讓他驚訝不已－－想不到如此簡便的投資術，也能創造令人滿意的報酬！而這正是王禹奇想追求的投資成果，也讓他對基金定期定額投資滿懷信心。難能可貴的是，雖然沒有投資經驗，但王禹奇很早就建立起相當健康的投資心態，所謂「水能載舟亦能覆舟」，他深知投資能使人賺錢，相對地也有賠錢的風險，「基金是項長期投資，股市出現短期波動是常態，但那絕不是讓人撤出投資市場的理由！」王禹奇笑著說出自己的投資理念。

定期定額投資不斷線 基金表現相對抗跌

王禹奇回憶剛踏入基金投資時，正是金融海嘯來襲前全球市場熱力奔騰的年代，各地股市瘋狂飆漲，採取定期定額投資，短短數個月就能達成雙位數報酬。當時王禹奇聽從從事金融業的友人建議，挑了一檔區域型亞洲股票基金，做為長期投資標的，在金融海嘯尚未發生前，這檔基金替他賺進亮麗的雙位數報酬；可惜好景不常，2008年9月金融海嘯重創全球，市場哀鴻遍野，各地股市頻傳腰斬再腰斬的驚心訊息，王禹奇的基金也從正報酬落為-25％的窘境，「雖然當下看到對帳單時相當痛心，不過我漸漸發現，當時身旁親友投資幾乎都面臨-50％、-60％的悲慘命運，相較之下，我採取定期定額投資，基金表現相對抗跌！」因為親身經歷，更加深王禹奇對定期定額投資的意念，即使市場走跌，也不輕易停扣基金。

看準投資標的 以時間魔法累積報酬

在低點不停扣的堅持下，海嘯時王禹奇手中的亞股基金以「相對抗跌」回報，隔年全球市場大回神時，基金的反彈速度與幅度也令他相當滿意，促成他去年再加碼買進金磚國家基金，提前打點人生的退休生活。不過王禹奇坦言，自己屬於「被動型」的長線投資人，一旦看準看該地區長期成長性，挑選投資標的之後，就勇往直前地持續扣款，因此平時不太需要主動關心亞洲或金磚國家的動向，也不預設停利或停損點，更不會因為市場上漲減碼扣款，或趁市場走跌加碼買進，完全靠「時間魔法」累積報酬，向姊姊定期定額投資成果看齊。

長線投資不停扣 市場動盪也不影響報酬

雖然目前全球市場又再陷「熊吻」，亞洲市場去年更成為美歐國家的「超級提款機」，但因為有金融海嘯時的經驗為後盾，王禹奇堅信，長線投資基金不停扣，未來繳出50％報酬絕對不是夢。

http://tw.specials.yahoo.com/news/fund-issue1-success-article-4-html.html